Advans Tunisie, filiale du groupe international Advans, est un acteur de référence de la microfinance en Tunisie. L’institution offre des services financiers et non financiers éthiques, responsables et durables aux micros, petites et moyennes entreprises (MPME). Dans cet entretien, Meriem Zine, Directrice Générale d’Advans Tunisie, et Chaïma Chawali, responsable de la conformité, reviennent sur leur démarche dans un secteur particulièrement exposé, à travers l’obtention de la certification AML 30001, dédiée à la lutte contre la criminalité financière, notamment le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
La certification : Quels avantages ? Quelles étapes indispensables ?
Meriem Zine : Cette certification est d’abord un gage de crédibilité et de confiance. Elle démontre que notre institution dispose d’un dispositif solide de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, conforme aux standards internationaux. Elle renforce aussi la relation avec nos clients, le régulateur, les partenaires financiers et les bailleurs de fonds, tout en améliorant la maîtrise des risques et la qualité de la gouvernance interne.
Chaïma Chawali : La certification AML 30001 est avant tout un cadre qui permet de rendre le dispositif de conformité plus structuré, traçable et auditable. Elle nous aide à renforcer la détection des risques, la qualité du KYC et l’efficacité du suivi des transactions suspectes.
Concrètement, le processus commence par une analyse des écarts entre les exigences du référentiel et nos pratiques, puis nous travaillons sur l’amélioration des procédures, des outils de contrôle et de la documentation. Un accent particulier est mis sur la gestion des risques clients et le dispositif de surveillance des transactions.
Enfin, nous validons le tout par des tests internes et un audit indépendant, afin de nous assurer que le dispositif est opérationnel et conforme aux exigences de la certification.
Quels impacts la certification a-t-elle sur votre activité ?
Meriem Zine : La certification AML 30001 a un impact structurant sur notre activité. Elle renforce d’abord la confiance de nos partenaires, de nos clients et des autorités de régulation, ce qui est essentiel pour une institution de microfinance.
En interne, elle améliore notre gouvernance et notre discipline opérationnelle, avec des processus mieux formalisés et une gestion des risques plus rigoureuse. Cela se traduit par une meilleure maîtrise des risques de conformité et une plus grande sécurisation de notre activité.
Enfin, c’est aussi un levier de professionnalisation et de durabilité : elle nous pousse à améliorer continuellement nos pratiques et à renforcer la solidité de notre institution dans la durée.
Quels vont être vos prochains défis ?
Meriem Zine : Nos prochains défis s’inscrivent dans une logique de consolidation et de développement. Il s’agit d’abord de pérenniser les acquis de la certification AML 30001 et de continuer à renforcer la confiance de nos partenaires et du marché.
Ensuite, nous devons accompagner la croissance de notre activité tout en maintenant un haut niveau de maîtrise des risques, dans un environnement réglementaire de plus en plus exigeant. Enfin, l’enjeu est aussi de continuer à digitaliser nos processus pour gagner en efficacité et en agilité.
Chaïma Chawali : Du point de vue conformité, le principal défi est de maintenir un dispositif vivant et efficace, pas seulement conforme au moment de la certification.
Cela passe par le renforcement continu de la surveillance des opérations, l’adaptation aux nouvelles typologies de risques et l’amélioration de la qualité des alertes. Nous travaillons aussi sur la digitalisation des contrôles et l’automatisation de certains processus de lutte contre blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, afin d’être plus réactifs.
Enfin, un enjeu clé reste la culture de conformité, notamment à travers la formation continue des équipes et l’appropriation des réflexes AML à tous les niveaux de la société.
Que diriez-vous aux entreprises qui hésitent ?
Chaïma Chawali : La certification AML 30001 est avant tout une démarche structurante qui permet de mettre de l’ordre, de formaliser et de renforcer les pratiques existantes.
Certes, cela demande un investissement en temps et en organisation, mais les bénéfices sont réels : une meilleure maîtrise des risques, des processus plus clairs et une conformité plus robuste au quotidien. C’est aussi un excellent moyen de professionnaliser les équipes et d’installer une culture de vigilance durable.